Досрочное погашение ипотеки позволяет сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Чтобы понять, как банк пересчитывает платежи, нужно разобраться в механизме расчета.
Содержание
Досрочное погашение ипотеки позволяет сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Чтобы понять, как банк пересчитывает платежи, нужно разобраться в механизме расчета.
Виды досрочного погашения
- Частичное досрочное погашение – внесение суммы, превышающей регулярный платеж.
- Полное досрочное погашение – закрытие кредита до окончания срока.
Как банк пересчитывает платежи
При досрочном погашении банк может предложить два варианта перерасчета:
- Сокращение срока кредита – ежемесячный платеж остается прежним, но уменьшается срок выплат.
- Уменьшение платежа – срок кредита не меняется, но снижается сумма ежемесячного взноса.
Формула расчета аннуитетного платежа
Большинство банков используют аннуитетную схему, где платеж рассчитывается по формуле:
Платеж = (Сумма кредита × Процентная ставка × (1 + Процентная ставка)^Срок) / ((1 + Процентная ставка)^Срок − 1)
Пример расчета досрочного погашения
| Сумма кредита | 2 000 000 руб. |
| Срок кредита | 10 лет (120 месяцев) |
| Процентная ставка | 8% годовых |
| Ежемесячный платеж | 24 266 руб. |
| Досрочное погашение через 2 года | 500 000 руб. |
Вариант 1: Сокращение срока кредита
- Остаток долга после погашения: 1 500 000 руб.
- Новый срок кредита: уменьшается на 2-3 года.
- Платеж остается прежним (24 266 руб.).
Вариант 2: Уменьшение платежа
- Остаток долга после погашения: 1 500 000 руб.
- Срок кредита не меняется (остается 8 лет).
- Новый платеж: около 18 200 руб.
Что влияет на перерасчет
- Дата внесения досрочного платежа (чем раньше, тем больше экономия).
- Тип платежей (аннуитетные или дифференцированные).
- Условия банка (некредитные организации взимают комиссию за перерасчет).
Перед досрочным погашением рекомендуется уточнить в банке, как будет производиться пересчет, и выбрать оптимальный вариант для своей ситуации.
